如今，掃碼購物這樣的消費場景，和柴米油鹽一樣成為百姓日常。細心的消費者已經(jīng)注意到，以前商家柜臺上分別擺著微信、支付寶、百度錢包等多個第三方支付二維碼。但現(xiàn)在，很多商戶只放一個二維碼，就能接入所有擁有牌照的支付平臺。各家第三方支付的聚合通道，被稱為聚合支付平臺。
從效果來講，聚合支付化解了移動支付“最后一公里”的不便。對于消費者來說，支付更簡單，不用再選擇掃哪家的二維碼，使移動支付更方便；對于商家來說，收銀更便捷，且不用對每個支付工具進行分類對賬。因而聚合支付獲得市場各方青睞。然而，由于聚合支付平臺處于無牌照運營階段，不需要繳納備付金，做一個應用即可接入第三方支付平臺，進入門檻幾乎為零，這也埋下了一些風險。
堵住監(jiān)管漏洞，讓技術更好發(fā)揮正面效應，需要社會治理精準發(fā)力。一些聚合支付平臺“劍走偏鋒”，以聚合支付為名，行非法網(wǎng)絡支付之實，或截留商家資金卷款跑路，或利用所謂的“資金池”從事違法犯罪活動，嚴重擾亂金融市場秩序。不久前，在公安部統(tǒng)一指揮下，公安機關破獲多起非法網(wǎng)絡支付案件，打掉一批非法聚合支付平臺。其中，深圳愛貝信息技術有限公司打著“聚合支付”的幌子，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務，截留商家資金，涉案金額92億余元。如何推動聚合支付平臺的規(guī)范發(fā)展，成為一個重要課題。
事實上，早在2017年，央行就下發(fā)《關于開展違規(guī)“聚合支付”服務清理整治工作的通知》，2018年全國金融標準化技術委員會就聚合支付安全技術規(guī)范征求意見，相關標準從安全技術、安全管理、風險控制等方面做出明確規(guī)范。但隨著聚合支付向縱深發(fā)展，在事前準入、事中監(jiān)督、事后處罰等方面的監(jiān)管體系亟待細化完善，相應的準入標準、法規(guī)條文需要盡快研究出臺。
監(jiān)管亮劍和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)并不矛盾，而是為了更好推動新業(yè)態(tài)穩(wěn)健發(fā)展。對監(jiān)管來說，最重要的是在剛性和彈性之間尋求最優(yōu)解，在精準精細上下功夫，不能搞“一刀切”。在機制上，能否堅持系統(tǒng)治理，整合力量，避免“各管一段”的治理模式？在市場上，能否推動條碼支付互聯(lián)互通盡快實現(xiàn)，形成更加開放、公平有序、更為健康的支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)？這些問題需要從實際出發(fā)進行考量。實踐證明，在充分吃透技術原理、吸收專業(yè)意見的基礎上，因時因事不斷進行調(diào)整，才能提升監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和前瞻性。
監(jiān)管和包容并不相悖，這是各方對待創(chuàng)新的基本共識。少了積極包容，移動支付的應運而生便無從談起；沒有審慎監(jiān)管，移動支付難以長遠健康發(fā)展。影響力較大的平臺理應堅守作為支付中介的定位，樹立服務用戶的意識；行業(yè)內(nèi)部亦需引導和支持平臺完善管理、守法經(jīng)營，以日漸健康規(guī)范的姿態(tài)前行。打造行業(yè)自律、政府監(jiān)管協(xié)同的共治格局，才能真正拓寬支付行業(yè)未來發(fā)展的廣闊空間。
讓新產(chǎn)品、新技術、新服務擺脫“成長煩惱”，考驗社會治理能力。答好這道治理命題，既要多方合力探索適應技術發(fā)展的風險防范體系，更要構建與創(chuàng)新趨勢相匹配的社會治理體系，從而消除潛在風險，推動新業(yè)態(tài)健康規(guī)范發(fā)展，更好滿足群眾期待和需求。
